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【宁乡农商银行】

做小微企业的“贴心人”

近4年小微企业贷款余额增加49%,贷款成本降低24%


来源: 今日宁乡  |  2019-01-10 09:26:36   作者:小范婷 李志平

宁乡网—今日宁乡讯(记者 小范婷 通讯员 李志平)

“作为一家本地大行,宁乡农商银行的服务细致、到位,几乎每个月都会来企业走访数次,真正将政策、服务送到了园区、送进了企业,做到了想企业之所想、急企业之所急,着实是我们民营企业发展的支持者、贴心人。”日前,谈及宁乡农商银行多年来给予的金融支持,万鑫精工(湖南)有限公司相关负责人感慨颇深。

该负责人介绍,自2015年与宁乡农商银行开展合作以来,宁乡农商银行为公司提供了全方位、大力度的金融支持,陆续通过房地产抵押、股权质押、保证等多种担保方式累计为公司投放信贷资金9923万元,助力公司赢得了发展契机,实现了银企共赢局面。截至2018年11月,公司总资产达2.75亿元,累计纳税2390万元。

全方位金融支持助力万鑫精工加速腾飞,只是宁乡农商银行支持我市小微企业发展的一个缩影。作为宁乡本土区域性金融机构,近年来,宁乡农商银行积极开展“进园区、进企业,促融资、促发展”的“两进两促”专项行动,采取“一企一策”的方式提供个性化金融服务,坚持“让利于企”降低企业融资成本,深入我市各大园区加大信贷投放,帮助中小微企业缓解融资难、融资贵等问题。

据统计,宁乡农商银行近4年来,小微企业贷款余额增长49%,降低企业贷款成本24%,为缓解宁乡当地民营企业和小微企业融资难、融资贵贡献了重要力量。

细致入“微”

“一企一策”为企业定制个性化服务缓解融资难

图为湖南康程护理用品有限公司董事长覃叙钧(右1)向宁乡农商银行工作人员讲解产品性能。本报记者小范婷摄

众所周知,小微企业是培育壮大经济发展新动能的重要源泉,在助推经济增长、促进就业增加、激发创新活力等方面发挥着重要作用。宁乡农商银行深入贯彻习近平总书记在民营企业座谈会上重要讲话精神,积极落实省联社深化民营和小微企业金融服务工作部署,坚持服务小微企业、涉农企业,持续提高金融服务的覆盖率和满意度。在服务小微企业过程中,宁乡农商银行积极创新服务机制,通过深入走访对接,充分了解各小微企业的需求,实行“一企一策”,为各小微企业提供个性化金融支持。

“当时企业开展了轰轰烈烈的渠道转型,渠道转型虽然给公司长久运行打下了良好基础,却也使公司在流动资金方面捉襟见肘。因为传统销售渠道是款到发货,而直营母婴渠道及电商渠道都是拥有一定的账期,且需要大量的管理费用维护、拓展市场。”湖南康程护理用品有限公司董事长覃叙钧回忆道,康程护理于2014年起开展渠道转型,在下调传统渠道占比的同时大幅提高电商占比,而这一转型也直接使公司在流动资金方面面临严峻考验。

值得一提的是,宁乡农商银行营业部副经理杨镇宇在对园区企业进行实地走访时,及时了解到康程护理面临的这一难题。经过深入细致的调查,宁乡农商银行充分认可了康程护理的战略定位、经营方向,认为其极具发展前景与潜力,第一时间为其制定了个性化的贷款方案。考虑到康程护理抵押物不足的情况,宁乡农商银行采取灵活的抵、质押担保方式,为其提供了2000万元设备抵押贷款、1000万元股权质押贷款、1000万元商标权质押贷款,总计授信超1亿元,缓解了康程护理的燃眉之急,助力企业赢得发展先机。

“我认为宁乡农商银行最难能可贵的就是其员工能真正沉下心来了解一个企业及与其相关的行业,通过经常性的走访与企业增进感情,并在经营改善、降低成本方面为企业充当参谋和顾问。”覃叙钧认为,宁乡农商银行的服务质量高、接地气,真正做到了为小微企业保驾护航、排忧解难。

小微和民营企业融资难,在每个企业、每个阶段、每个时期的成因和表现都各不相同。近年来,宁乡农商银行积极开展“两进两促”活动,及时收集整理园区、企业在金融服务中遇到的实际困难,按“一企一策”方式解决或答复。在风险可控的前提下加强对小微企业金融服务的创新,推出为小微企业量体裁衣、适合小微企业特色的信贷产品。据统计,宁乡农商银行2018年共计投放34.8亿元贷款支持小微企业。

降本利“微”

“让利于企”降低企业融资成本纾解融资贵

“融资贵”是小微企业融资中遇到的又一难题。由于信息不对称、小微企业经营风险大,加之金融机构风险防控与成本效益压力,使得小微企业融资成本始终处于高位。近年来,宁乡农商银行通过政策红利转移、减免费用等多种方式为小微企业客户持续让利。

2016年以来,宁乡农商银行向人民银行申请“支农再贷款”资金约3亿元。宁乡农商银行相关负责人表示,借用“支农再贷款”资金发放贷款的加权平均利率比运用自有资金发放贷款的加权平均利率更低,小微企业可以享受到更质优价廉的金融服务。长沙市庆湘蔬菜食品开发有限公司就享受到了这一利好。

“宁乡农商银行特别实在,结合庆湘的实际情况和需求,为企业提供了近2000万元的‘支农再贷款’,利率仅4.93%,不仅使企业度过了流动资金不足的难关,还替企业节约了几十万的成本,给了我们实实在在的帮扶。”深冬时节,走进长沙市庆湘蔬菜食品开发有限公司,记者感受到一派热火朝天的生产氛围。该公司董事长胡喜民介绍,以前也和不少银行合作过,但与宁乡农商银行合作费用最低、放贷最快,让人特别省心、舒心。

和庆湘食品一样,长沙天和钻具机械有限公司也真切体会到了宁乡农商银行“让利于企”的经营理念。作为我国潜孔钻具领域的领军企业,天和钻具自2012年开始与宁乡农商银行合作。在合作过程中,为了最大程度节约企业利息支出,宁乡农商银行通过随借随还的贷款方式于2017年为该企业发放贷款30笔,金额累计4080万元,全年利息支出仅170万元。按照宁乡农商银行给的授信3300万元计算,实际利率仅4.2191‰,较人行基准仅上浮16%,这使天和钻具获得了实实在在的优惠。

近年来,为有效发挥金融对小微企业的支持作用,切实解决小微企业融资贵问题,宁乡农商银行还减免了包括评估费、保险费、报表审计费在内的近10项费用,仅2018年就为客户节约费用近5000万元。

如今,依靠宁乡农商银行提供的有效金融支持,一大批民营企业和小微企业突破了融资困境,实现了快速发展,成为行业优质品牌。

“小微企业是国民经济的重要组成部分,在稳定增长、扩大就业、促进创新、繁荣市场和满足人民群众需求等方面,发挥着不可替代的作用。”宁乡农商银行相关负责人表示,未来,宁乡农商银行还将进一步加大对小微企业金融服务力度,增加对小微企业的有效信贷投入,打造多元化、多层次的小微企业金融服务体系,全力助推宁乡实体经济发展。

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