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宁乡农商银行小微企业授信业务重点产品推介


来源: 今日宁乡  |  2019-01-10 09:24:08   作者:

近年来,宁乡农商银行在支持实体经济、扶持小微企业、践行普惠金融等方面积极作为,面向民营小微企业推出知识产权质押贷、订单贷等二十多种产品,量身定制特色担保方案破解小微企业融资难题。

★【无还本续贷】

产品简介:无还本续贷是指企业在宁乡农商银行原有贷款到期后不能按时归还,但仍有融资需求,宁乡农商银行为免于客户在外拆借高额成本的过桥资金,向企业重新发放贷款用于偿还已有到期贷款的一种信贷产品。

适用对象:1.企业经营合法正常, 具有持续经营能力和良好的财务状况;2.企业信用状况良好,还款能力与还款意愿强,没有挪用我行贷款资金,没有欠息欠本记录;3.原有到期贷款为正常贷款,没有欠息,符合新发放贷款的条件和标准。

产品特色:企业贷款到期后企业无需筹措到期贷款本金,同一笔贷款可续贷2次,一家企业客户累计可续贷4次。

贷款额度:根据企业实际流动性需求确定,单笔最高不超过原贷款金额。

贷款期限:贷款期限一般不超过一年。

★【应收账款质押贷款】

产品简介:应收账款质押贷款是指借款人以其自有的应收账款债权向宁乡农商银行设定质押担保,从而获取贷款支持,是宁乡农商银行用以解决企业短期流动性不足的一类产品。

适用对象:应收账款质押贷款对象限于与宁乡农商银行有较稳定业务往来关系、信用等级A级以上的企事业法人客户。应收账款债务人应为信用等级为AAA级的大中型企业;信用评级在AAA级以下的,必须达到宁乡农商银行要求的特定标准。债务人应属与借款人有长期紧密供销关系的下游企业,同时符合以下条件:1.信用记录良好,近两年未发生拖欠金融机构贷款本息的情况;2.无恶意拖欠上游企业款项的行为;3.生产经营正常,现金流量充足,无重大经济纠纷或资不抵债等潜在风险;4.须是卖方的非关联企业。

产品特色:1.通过应收账款质押贷款让企业拿未来的现金流提前变现投入生产经营,极大的加速了流动资金周转效率;2.质押流程短,放款速度快;产业链上中下游企业均能简单快捷融资。

贷款额度:根据企业自身流动性需求确定,原则上不超过应收账款账面价值的50%,额度最高可达1000万元。

贷款期限:贷款期限不超过一年,且不得超过质押应收账款的有效期限。

★【知识产权质押贷款】

产品简介:知识产权质押贷款是指生产企业以其自有核心技术、专利等作为质押,获得的短期流动资金贷款。

适用对象:1.企业生产经营符合国家产业政策,经营状况良好,无不良记录。2.创业和科技创新型企业,具有自有核心技术、专利等知识产权,用于质押的知识产权必须具有一定的销售市场,易于流通变现。3.自身经营活动性现金流连续、稳定,有不断可补充的现金流,能够通过发放知识产权质押贷款,解决企业短期流动性,推动企业健康发展。

产品特色:1.通过知识产权质押贷款盘活企业知识产权投入,解决企业融资难题,放大知识产权效果,促使企业创新研发,提高核心竞争力。 2.质押流程短,放款速度快。

贷款额度:根据企业实际需求、知识产权价值及变现程度确定,最高可达1000万元。

贷款期限:根据借款人项目生产周期、综合还款能力和贷款人资金供应能力确定,一般贷款期限不超过1年。

★【订单贷款】

产品简介:根据终端客户与核心企业签订的商务合同,向其发放用于履行商务合同日常生产经营的,并以合同履约款为第一还款来源的贷款业务。

适用对象:从事生产制造、农副产品加工的中小企业,与供应链上、 下游客户履行特定的业务合同,在自有资金不足的情况下,获得短期流动资金贷款。

产品特色:1.模式活,可提供单笔或多笔订单融资,并根据订单进度设计还款计划;2.额度高,可根据订单额度给予融资;3.担保灵活,对于优质客户,可采取订单项下未来应收质押的担保方式,更加契合企业融资需求。

贷款额度:合同额度的70%以内。

贷款期限:原则上不超过一年。

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